Welk businessmodel is het meest geschikt bij persoonlijke financiële planning?

Uurfacturatie is tot op vandaag het meest gebruikte businessmodel voor adviesverlening. Niet echt verwonderlijk, want als adviseur wordt u zo correct vergoed voor de gepresteerde diensten. Ook als u bijvoorbeeld met een nieuwe dienst of service wil starten, kan uurfacturatie een nuttig model zijn, zeker als u nog geen duidelijk beeld heeft van hoeveel tijd en effort uw personeel hieraan zal spenderen.

Maar voor uw klant kan “uurtje-factuurtje” storend en belemmerend zijn. Tenzij op voorhand het aantal nodige uren wordt afgesproken, heeft uw klant geen goed totaalbeeld van de kostprijs van het gevraagde plan of advies. De kans op discussies, ontevreden klanten of onbetaalde facturen is dan ook reëel.

Wil u liever forfaitair werken? Dan maakt u best een reeks van welomlijnde plannen met duidelijke parameters, die u als geheel aanbiedt aan uw klant. Enkele voorbeelden van zo’n plan zijn: successieplannen, renteniersplannen, spaarplannen, investeringsplan (tweede verblijf),… Rekening houdend met het geschatte aantal uren om een plan te maken, bepaalt u de forfait.

Maar ook dit facturatiemodel heeft zijn nadelen. Eens het plan is opgeleverd, zullen uw klanten wellicht nog heel wat vragen hebben en aanpassingen wensen. Voor dergelijke updates is een forfaitair systeem minder gunstig. Ook onvoorziene bijkomende verzoeken, zoals een fiscale berekening (backservice, geld uit de vennootschap halen, aanmaken van schenkingsdocumenten, oprichting van een vennootschap of maatschap…) zijn moeilijk op te nemen in een forfaitair facturatiemodel.

Voor meer complexe adviezen en plannen, zoals een volledig vermogensplan, is een combinatie van beide facturatiemodellen vaak de beste optie. Accountantskantoren die persoonlijke financiële planning aanbieden, kiezen meestal voor een model waarbij een forfaitbedrag wordt aangerekend voor een basisplan, aangevuld met uurfacturatie voor bijkomende vragen en advisering.

Bij zowel de opmaak van een successieplan, renteniersplan, spaarplan of een volledig vermogensplan is vooral de inventarisatie van gegevens het meest tijdrovend en arbeidsintensief. Om uw klant niet onmiddellijk op kosten te jagen, zou u een forfaitair bedrag of een abonnementsformule kunnen voorstellen, waarbij u de klant niet alleen ad hoc adviseert maar ook op periodieke basis opvolgt en bijstuurt. Extra diensten zoals de familiale boekhouding of administratieve ondersteuning (opvolging van huurovereenkomsten, verzekeringscontracten, ondersteuning bij gesprekken met andere adviseurs) kunnen zowel forfaitair als met uurfacturatie aangeboden worden. In deze context evolueert de dienstverlening naar een family office servicing.

Wil u graag met persoonlijke financiële planning starten? Dan is een ondersteunende en gebruiksvriendelijke tool of software zeker aanbevolen. Met Phineq, dé software voor vermogensplanning, kan u op basis van bezittingen, de familiesamenstelling en de concrete financiële doelstellingen makkelijk een plan van aanpak opstellen en kan u advies verlenen in de volgende domeinen:

• Successieplanning en overdracht
• Vermogenssamenstelling en riskmanagement
• Cashflowoptimalisatie en budgetbeheer

Download de productbrochure voor meer informatie.