Mythes en misvattingen rond vermogensplanning ontkracht

Meer en meer mensen houden zich bezig met de actieve planning van hun vermogen. Voor erfenissen en successierechten, vermogensbelastingen of leningen gaan ook particulieren sneller professionele hulp inschakelen. En dat hebben ook de grootbanken goed begrepen. Vanwege de grote vraag werd intussen de instapdrempel voor vermogensplanning en -beheer tot ver onder de grens van 1 miljoen euro teruggebracht. Bij Belfius ligt de drempel op 500.000 euro; BPN Paribas Fortis is de meest democratische bank met een instapdrempel van 250.000 euro. Daarmee wordt vooral gemikt op familieondernemers en directie- en kaderleden, die een bepaald vermogen bijeen hebben gespaard.

Ondanks de stevige dominantie van de grootbanken is er volgens experts nog heel wat potentieel aanwezig in deze sector. “Het imago van de grootbanken als bakens van vertrouwen kreeg in 2008 een forse klap. Daar hebben alle gespecialiseerde vermogensbeheerders en – planners van geprofiteerd, zegt Wim Descamps, Managing Director van Value Square. Jaar na jaar zitten de kleinere financiële kantoren qua groeisnelheid op het zelfde niveau als de grootbanken en groeiden de beheerde vermogens met 8% tot 24 miljard euro.

“Ondernemers en C-levels verkiezen het plannen van hun vermogen ergens anders uit te besteden dan bij de banken, die hen kredieten verstrekt. Sommige mensen willen die zaken gescheiden houden.”, aldus Eric Thoelen van Merit Capital.

Als accountant bent u eigenlijk al halfweg om met persoonlijke/familiale vermogensplanning te starten. U staat vaak héél dicht bij de bedrijfsleiders/familiale aandeelhouder van de ondernemingen voor wie u de boekhouding verricht. Door met name uw inzicht in de boekhouding van het bedrijf weet u immers heel veel over de privé financiële situatie van de bedrijfsleider, zoals hoeveel loon de bedrijfsleider zich uitkeert, of hij een lening heeft lopen bij de onderneming of hoeveel zijn kapitaal uit groepsverzekering zal bedragen op het einde van de rit. Door al die data samen te leggen en doorheen de jaren op te volgen en te analyseren kan u zich een redelijk goed beeld vormen van de verwachte vermogensevolutie van de bedrijfsleider.

Er zijn dus heel wat opportuniteiten voor nieuwe en bestaande spelers in de sector van vermogens- en financiële planning. Maar, als u zich op deze markt wil wagen, bent u beter goed voorbereid. Wil u graag een overzicht van alle spelers in het veld en welk aandeel ze bedragen? Of, heeft u nood aan een bondige samenvatting van de meest cruciale uitdagingen en vernieuwende strategieën? 

Download dan het volledige dossier “Vermogensplanning in Vlaanderen”.